MSME: ఎంఎస్ఎంఈలకు రుణాల్లో డిజిటల్ విప్లవం
దేశ ఆర్థిక వ్యవస్థకు వెన్నెముకగా నిలిచే సూక్ష్మ, చిన్న, మధ్య తరహా పరిశ్రమలకు (ఎంఎస్ఎంఈ) రుణాల ప్రవాహాన్ని మరింత వేగవంతం చేయాలనే లక్ష్యంతో కేంద్ర ప్రభుత్వం కీలక నిర్ణయం తీసుకుంది. ఇప్పటివరకు వివిధ ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు వేర్వేరు విధానాల్లో ఎంఎస్ఎంఈ రుణాలను మంజూరు చేస్తుండగా, ఇకపై అన్ని పీఎస్బీలు ఒకే విధమైన ప్రమాణీకరించిన డిజిటల్ క్రెడిట్ ప్రాసెసింగ్ విధానాన్ని అనుసరించాల్సిందేనని కేంద్రం స్పష్టం చేసింది. ఈ మార్పుతో రుణ మంజూరులో జాప్యం, అస్పష్టత తగ్గి, చిన్న వ్యాపారులకు మరింత నమ్మకమైన బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ అందుబాటులోకి రానుంది. కేంద్ర క్యాబినెట్ ఆమోదంతో తీసుకున్న ఈ నిర్ణయం ప్రకారం, రూ.1 కోటి వరకు ఉన్న అన్ని ఎంఎస్ఎంఈ రుణ దరఖాస్తులను ‘జన్సమర్థ్’ పోర్టల్ ద్వారానే ప్రాసెస్ చేయనున్నారు. ఈ పోర్టల్ను అన్ని ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు తప్పనిసరిగా ఉపయోగించాల్సి ఉంటుంది. దరఖాస్తుదారుడి క్రెడిట్ స్కోరు, ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్లు (ఐటీఆర్), జీఎస్టీ రికార్డులు, బ్యాంక్ ఖాతా లావాదేవీలు వంటి కీలక సమాచారం డిజిటల్గా సమీకరించి, ఆటోమేటిక్గా పరిశీలించనున్నారు. దీని వల్ల మానవ జోక్యం తగ్గి, నిర్ణయాలు వేగంగా, పారదర్శకంగా తీసుకునే అవకాశం ఏర్పడుతుంది.
ఇప్పటివరకు చాలా మంది చిన్న వ్యాపారులు రుణాల కోసం బ్యాంకుల చుట్టూ తిరగాల్సి రావడం, డాక్యుమెంటేషన్ ఆలస్యం, అనవసర పరిశీలనలు వంటి సమస్యలు ఎదుర్కొంటున్నారు. కొత్త డిజిటల్ విధానంతో ఈ అవరోధాలు తొలగిపోతాయని ప్రభుత్వం భావిస్తోంది. ముఖ్యంగా అర్హత ఉన్న వ్యాపారులకు రుణ తిరస్కరణ రేటు తగ్గి, తక్కువ సమయంలోనే నిధులు అందనున్నాయని బ్యాంకింగ్ వర్గాలు అంచనా వేస్తున్నాయి.ఇదిలా ఉండగా, ఎంఎస్ఎంఈ రంగానికి బ్యాంకుల మద్దతు గత కొన్నేళ్లుగా స్థిరంగా పెరుగుతోంది. తాజా గణాంకాల ప్రకారం, 2024–25 ఆర్థిక సంవత్సరంలో సుమారు రూ.26.43 లక్షల కోట్ల విలువైన రుణాలు ఈ రంగానికి అందాయి. మొత్తం మీద దాదాపు 1.3 కోట్ల ఖాతాల్లోకి ఈ క్రెడిట్ చేరింది. మరోవైపు, 2024 జనవరి నుంచి అక్టోబర్ మధ్యకాలంలో ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు అందించిన ఎంఎస్ఎంఈ క్రెడిట్, గత ఏడాదితో పోలిస్తే 32.5 శాతం వృద్ధి నమోదు చేయడం విశేషం.
కొత్త జన్సమర్థ్ ఆధారిత డిజిటల్ వ్యవస్థ అమలులోకి వస్తే, ఈ వృద్ధి మరింత వేగం పుంజుకునే అవకాశముందని ఆర్థిక నిపుణులు చెబుతున్నారు. చిన్న వ్యాపారాలకు సకాలంలో పెట్టుబడి అందడం వల్ల ఉత్పత్తి, ఉపాధి అవకాశాలు పెరిగి, మొత్తం ఆర్థిక వ్యవస్థకు ఇది బలమైన బూస్ట్గా మారనుందని విశ్లేషిస్తున్నారు. మొత్తానికి, ఎంఎస్ఎంఈ రుణాల్లో ఈ డిజిటల్ సంస్కరణ కేవలం బ్యాంకింగ్ ప్రక్రియలకే పరిమితం కాకుండా, దేశవ్యాప్తంగా చిన్న పరిశ్రమల వృద్ధికి కీలక మైలురాయిగా నిలవనుందని అంచనా వేస్తున్నారు. మొత్తానికి ఎంఎస్ఎంఈ రుణాల్లో డిజిటల్ విధానం అమలుతో బ్యాంకింగ్ ప్రక్రియ మరింత వేగంగా, పారదర్శకంగా మారనుంది. అర్హులైన చిన్న వ్యాపారులకు సకాలంలో పెట్టుబడి అందే అవకాశాలు పెరుగుతాయి. దీని ద్వారా పరిశ్రమల వృద్ధితో పాటు దేశ ఆర్థిక వ్యవస్థకు మరింత బలం చేకూరనుంది.ఉద్యోగ సృష్టి పెరగడానికీ, స్థానిక వ్యాపారాలు విస్తరించడానికీ ఇది కీలకంగా మారనుంది. దీర్ఘకాలంలో ఆర్థిక కార్యకలాపాలు మరింత వేగం పుంజుకుంటాయని నిపుణులు భావిస్తున్నారు.