డబ్బు ఆదా చేసే చిట్కాలు: హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేటు 3%

ఇల్లు కొనడం మరియు సొంతం చేసుకోవడం చాలా మందికి కల. ప్రజలు తరచుగా తమ పొదుపులను వారి ఇంటిని కొనుగోలు చేయడానికి రుణంతో ఉపయోగిస్తారు. అయితే, ఎవరైనా 15 లేదా 20 సంవత్సరాల కాలవ్యవధికి చెల్లిస్తే, గృహ రుణాలు ఎల్లప్పుడూ చౌకగా ఉండవు, అధిక-వడ్డీ చెల్లింపుల కారణంగా మొత్తం దాదాపు రెట్టింపు అవుతుంది. మీ హోమ్ లోన్ వడ్డీపై డబ్బు ఆదా చేయడం మీ ఆర్థిక శ్రేయస్సును గణనీయంగా ప్రభావితం చేస్తుంది. మీ హోమ్ లోన్ వడ్డీ చెల్లింపును తగ్గించడంలో చురుకైన ఆర్థిక నిర్వహణ ఉంటుంది.

రీఫైనాన్సింగ్, అదనపు చెల్లింపులు చేయడం, తక్కువ రుణ కాల వ్యవధిని ఎంచుకోవడం, ఆఫ్‌సెట్ ఖాతాను ఉపయోగించడం మరియు మీ రుణదాతతో చర్చలు జరపడం వంటివన్నీ మీకు వడ్డీపై గణనీయంగా ఆదా చేయడంలో సహాయపడే వ్యూహాలు. గృహ రుణాలు తీసుకునే వారు మార్కెట్‌లో లభించే వివిధ సాధనాల్లో చిన్న పెట్టుబడులు పెట్టడం ద్వారా వారి వడ్డీ చెల్లింపులను ఖచ్చితంగా తగ్గించుకోవచ్చని ఆప్టిమా మనీ మేనేజర్స్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ అడ్వైజర్ మరియు ఫౌండర్-మేనేజింగ్ డైరెక్టర్ పంకజ్ మత్పాల్ తెలిపారు.

SIP లో పెట్టుబడి

సిప్ ద్వారా మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో ఇన్వెస్ట్ చేయడం మంచిదని, దీర్ఘకాలంలో అధిక రాబడిని పొందవచ్చని పంకజ్ మత్పాల్ అన్నారు. ఇది వడ్డీ చెల్లింపులో వచ్చే నష్టాన్ని తగ్గించడంలో సహాయపడుతుంది. ప్రజలు తమ SIP మొత్తాన్ని ప్రతి సంవత్సరం పెంచుకోవాలని, తద్వారా నష్టాన్ని అధిగమించడమే కాకుండా కొంత లాభాలను కూడా పొందాలని Mathpal సూచించారు.

10% నియమం

రుణగ్రహీతలు 10% నియమాన్ని అనుసరించడానికి ప్రయత్నించాలని పెట్టుబడి సలహాదారు సూచించారు. 10% నియమం ప్రకారం, ఎవరైనా వారి హోమ్ లోన్ EMI మొత్తంలో 10% SIP చేయాలి. 7.9% రేటుతో రూ. 30 లక్షల గృహ రుణం కోసం, మీ హోమ్ లోన్ EMI 20 సంవత్సరాలకు నెలకు రూ. 25,000 అని అనుకుందాం. అప్పుడు, మీరు 20 సంవత్సరాల పాటు నెలకు కనీసం రూ. 2,500 మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టాలి.

20 సంవత్సరాల తర్వాత, మీరు రూ. 30 లక్షల అసలు మరియు దాదాపు రూ. 30 లక్షల వడ్డీతో గృహ రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించి ఉంటారు. ఇలా రూ.30 లక్షల గృహ రుణానికి రూ.60 లక్షలు ఖర్చవుతుంది. ఇప్పుడు, 20 సంవత్సరాలకు నెలకు రూ. 2,500 SIP 13% చొప్పున దాదాపు రూ. 28,64,000 (రూ. 6 లక్షల పెట్టుబడి + రూ. 22,64,000 రాబడి) వస్తుంది. ఈ విధంగా, EMIకి వ్యతిరేకంగా సర్దుబాటు చేస్తే, గృహ రుణంపై బ్యాంకుకు చెల్లించే వడ్డీ దాదాపు రూ. 1,36,000 (Rs30,00,000-రూ. 28,64,000) ఉన్నందున బ్యాంకుకు చెల్లించే వడ్డీని ఇది దాదాపుగా తగ్గిస్తుంది. అందువల్ల, మీ ప్రభావవంతమైన వడ్డీ రేటు ఒక శాతం కంటే తక్కువగా ఉంటుంది.

సంవత్సరానికి 13 EMIలు

ఒక వ్యక్తి ఎటువంటి పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఇష్టపడకపోతే, అతను/ఆమె ప్రతి సంవత్సరం 13 EMI నియమాన్ని అనుసరించాలని పంకజ్ మత్పాల్ సూచించారు. రుణగ్రహీత ప్రతి సంవత్సరం ఒక EMIకి సమానమైన అదనపు చెల్లింపును చేయాలని ఆయన అన్నారు. ఈ విధంగా, 20 సంవత్సరాల రుణాన్ని దాదాపు 16 సంవత్సరాలలో తిరిగి చెల్లించవచ్చు, అయితే వడ్డీపై దాదాపు రూ. 5 లక్షలు ఆదా అవుతుంది.

ప్రతి సంవత్సరం EMIలను పెంచండి

రుణగ్రహీత రెండు కాన్సెప్ట్‌లలో దేనిపైనా ఆసక్తి చూపకపోతే, అతను/ఆమె జీతం/ఆదాయం పెరిగితే ప్రతి సంవత్సరం EMIని పెంచడాన్ని ఎంచుకోవచ్చని పంకజ్ మత్పాల్ పంచుకున్నారు. ప్రతి సంవత్సరం EMI మొత్తాన్ని 10% పెంచుతూ, పదవీ కాలానికి చాలా ముందు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడంలో సహాయపడేటప్పుడు గణనీయమైన పొదుపులకు దారితీయవచ్చని ఆయన పంచుకున్నారు. ఈఎంఐ నెలకు రూ.25,000 ఉంటే వచ్చే ఏడాది నుంచి రూ.27,500, వచ్చే ఏడాది నుంచి రూ.30,250 తదితరాలకు పెంచవచ్చని తెలిపారు.

రిస్క్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ లేదు

రిస్క్ తీసుకోవడానికి ఇష్టపడని వారు మరియు హామీతో కూడిన రాబడిని కోరుకునే వారు PPF లేదా ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లకు వెళ్లవచ్చు. PPF 15 సంవత్సరాలకు సంవత్సరానికి రూ. 1.5 లక్షల గరిష్ట పరిమితిని కలిగి ఉండగా, వడ్డీ రేటు 7.1%. మరోవైపు, FDలు మొత్తం మరియు పదవీకాలాన్ని బట్టి 5-8 శాతం మధ్య వడ్డీ రేటును అందిస్తాయి. మీరు నెలకు రూ. 10,000 లేదా సంవత్సరానికి రూ. 1,20,000 పెట్టుబడి పెడితే, మీరు 15 సంవత్సరాల తర్వాత దాదాపు రూ. 32,54,000 (రూ. 18 లక్షల పెట్టుబడి మొత్తంతో సహా) పొందుతారు. మీరు ఈ రూ. 32 లక్షలను ఐదేళ్లపాటు FDలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు మరియు 6.5% చొప్పున దాదాపు రూ. 12,00,000 వడ్డీని పొందవచ్చు. ఈ విధంగా, 20 సంవత్సరాల ముగింపులో, మీకు రూ. 44,17,343 ఉంటుంది.