Home Loan : హోమ్ లోన్ ట్రాన్స్‌ఫర్ చేస్తున్నారా? ఈ 4 విషయాలు తెలుసుకోకపోతే భారీ నష్టం తప్పదు.
Home Loan : చాలా మంది భారతీయులకు హోమ్ లోన్ అనేది జీవితంలో అతి పెద్ద, ఎక్కువ కాలం ఉండే ఆర్థిక నిర్ణయం. ప్రస్తుతం, తక్కువ వడ్డీ రేటు పొందడం కోసం చాలా మంది తమ మిగిలిన లోన్‌ను ఒక బ్యాంక్ నుండి మరొక బ్యాంకుకు బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్‌ఫర్ చేసుకుంటున్నారు. అయితే, ఈ లోన్ ట్రాన్స్‌ఫర్ ప్రతిసారీ మనకు లాభదాయకమేనా? ఈ చర్య వల్ల నిజంగా నష్టం జరిగే అవకాశం ఉందా? హోమ్ లోన్ ట్రాన్స్‌ఫర్ చేసుకునే ముందు కచ్చితంగా తెలుసుకోవాల్సిన ముఖ్యమైన విషయాలు ఏమిటో ఇక్కడ చూద్దాం.
తక్కువ వడ్డీ రేటుకు హోమ్ లోన్ తీసుకోవడం మంచిదే. ఉదాహరణకు, మీ ప్రస్తుత బ్యాంక్ 9% వడ్డీ వసూలు చేస్తుంటే, వేరే బ్యాంక్ 8.5% కి ఇవ్వడానికి సిద్ధంగా ఉండవచ్చు. 0.5% అంతరం చిన్నదే అయినప్పటికీ, లోన్ గడువు ఎక్కువ ఉంటే, ఇది లక్షల రూపాయల వరకు ఆదా చేయగలదు. అయితే, ఈ ప్రయోజనం లోన్ గడువు ప్రారంభంలో ట్రాన్స్‌ఫర్ చేస్తేనే ఎక్కువ ఉంటుంది. లోన్ మొదట్లో మీరు చెల్లించే EMI లో ఎక్కువ భాగం వడ్డీకే వెళ్తుంది. కాబట్టి ఆ సమయంలో వడ్డీ తగ్గితే లాభం ఎక్కువ. లోన్ గడువు చివరి సంవత్సరాల్లో ట్రాన్స్‌ఫర్ చేస్తే పెద్దగా ఉపయోగం ఉండదు, ఎందుకంటే అప్పటికే మీరు అసలు మొత్తాన్ని ఎక్కువగా చెల్లించి ఉంటారు.
లోన్ ట్రాన్స్‌ఫర్ అనేది ఉచిత ప్రక్రియ కాదు. కొత్త బ్యాంక్ మీకు లోన్ ఇచ్చే ముందు ప్రాసెసింగ్ ఫీజు, వాల్యుయేషన్ ఫీజు, లీగల్ ఛార్జీలు వంటి అనేక ఖర్చులను వసూలు చేస్తుంది. ఈ ఖర్చులు కొన్నిసార్లు వేల నుండి లక్షల వరకు కూడా ఉండవచ్చు. ఈ దాగి ఉన్న ఖర్చులు, మీరు వడ్డీ రేటు తగ్గడం వల్ల పొందే మొత్తం పొదుపును పూర్తిగా తగ్గిస్తాయి. మీ లోన్ బకాయి మొత్తం తక్కువగా ఉన్నా, లేదా లోన్ గడువు త్వరలో ముగుస్తుంటే, ట్రాన్స్‌ఫర్ వల్ల వచ్చే లాభం ఖర్చుల కంటే తక్కువగా ఉండే అవకాశం ఉంది. అందుకే, పూర్తి లెక్కలు వేయకుండా, కేవలం వడ్డీ రేటు తగ్గింది కదా అని లోన్ మార్చుకోవడం నష్టదాయకం.
కొంతమంది కేవలం వడ్డీ రేటు మాత్రమే కాకుండా, బ్యాంక్ సౌకర్యాల కారణంగా కూడా లోన్ ట్రాన్స్‌ఫర్ చేయాలని అనుకుంటారు. కొత్త బ్యాంక్ మీకు టాప్-అప్ లోన్, ఫ్లెక్సిబుల్ EMI ఆప్షన్లు, తక్కువ ప్రీ-పేమెంట్ ఛార్జీలు వంటి మెరుగైన సౌకర్యాలు అందించవచ్చు. మీ ప్రస్తుత బ్యాంక్ ముందస్తు చెల్లింపులపై జరిమానా విధించడం వంటి కఠిన నియమాలు కలిగి ఉంటే, సౌకర్యాల కోసం ట్రాన్స్‌ఫర్ చేయడం మంచి నిర్ణయం కావచ్చు.
మీ లోన్‌లో మీరు సగం కంటే ఎక్కువ భాగం ఇప్పటికే చెల్లించి ఉంటే, లోన్ ట్రాన్స్‌ఫర్ చేయడం వల్ల పెద్దగా ఆర్థిక ప్రయోజనం ఉండదు. ఎందుకంటే, లోన్‌లో ఎక్కువ శాతం అసలు చెల్లించడం పూర్తయిపోయి ఉంటుంది. అంతేకాకుండా, మీ క్రెడిట్ స్కోర్ ఇటీవల తగ్గినా లేదా దెబ్బతిన్నా, కొత్త బ్యాంక్ మీకు మంచి వడ్డీ రేటు ఇవ్వడానికి నిరాకరించవచ్చు. ఇలాంటి పరిస్థితుల్లో ట్రాన్స్‌ఫర్ చేయడం మరింత ఇబ్బందికరంగా మారే అవకాశం ఉంది.